Плюсы и минусы кредитных карт

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Наименование тарифа	Ставка тарифа
Процентная ставка по операциям покупок
В беспроцентный период до 55 дней	0 % годовых
За пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа)	12–29,9 % годовых
Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и переводам	От 30 до 49,9 % годовых
Плата за погашение задолженности через партнерские банки	Бесплатно
Годовое обслуживание	590 руб.
Комиссия за операцию получения наличных денег	2,9 % + 290 руб.
Услуга “Оповещение об операциях”	59 руб. в месяц
Минимальный платеж	не более 8 % от суммы долга (min 600 руб.)
Штрафы за невнесение минимального платежа
Первый раз	590 руб.
Неустойка при неоплате минимального платежа	19 % годовых

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка, по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что ему банк не увеличивает лимит. В результате он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

1 % от суммы любой покупки;
от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Плюсы «Тинькофф Блэк» от Тинькофф Банка

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Основные преимущества этой карты:

кэшбэк до 30%, возвращаемый реальными деньгами, а не баллами;
начисление до 5% годовых на остаточный баланс;
возможность открытия счёта в рублях, евро, долларах и другой валюте;
бескомиссионные переводы до 20 000 рублей в месяц на карты любых банков;
снятие денег без комиссии через сторонние банкоматы при соблюдении банковских условий;
возможность бесплатного обслуживания;
доставка карточки в любой город России с курьером.

Если ежемесячно вы тратите не меньше 3 000 рублей, на остаток до 300 000 рублей на картсчёте начислят 5% годовых.

Вы сможете получить процент на остаток по карте и в ситуации, если открыли валютный счёт. Если на балансе меньше 10 000 евро либо 10 000 долларов, а ежемесячно вы совершаете хотя бы одну транзакцию, банк начислит 0,1% годовых.

Вам также доступны картсчета в другой валюте (например, в тайских батах), но без дополнительного дохода.

Плюс «Тинькофф Блэк» – бесплатное обслуживание валютного картсчёта.

У Тинькофф Банка имеется обширная партнёрская сеть, поэтому вы можете избежать оплаты комиссии при снятии и пополнении карточки через сторонние банкоматы.

Дебетовые карты: «Тинькофф Black» или «СберКарта Виза»

Физические лица, которые не хотят брать в долг, открывают дебетовые карты. Для расчетов они используют собственные средства. Рассчитываться картой намного удобнее и безопаснее, чем наличными. Также можно получить дополнительный доход и компенсировать затраты на покупки.

Показатели«Тинькофф Black»«СберКарта Виза»

Стоимость ежемесячного обслуживания, рублей	99 рублей, не списывается при остатке на счетах от 50 000 рублей.	150 рублей, не списывается при остатке от 20 000 или ежемесячных тратах от 5 000 рублей. Плата не взимается при поступлении на карту пенсии или заработной платы.
Проценты на остаток, годовых	до 10 %	не начисляются
Кэшбэк	до 30 %	до 30 %
Комиссия за снятие наличных рублей	без комиссии	0-1%, минимум 150 рублей. Комиссия не взимается при остатке от 150 тысяч рублей или тратах от 75 000 рублей.

В битве дебетовок первый Тинькофф. Его «Черная» карта намного выгоднее «СберКарты». Аргументируем:

Клиент может получить проценты на остаток. Их начисляют на сумму до 300 тысяч рублей. Можно перевести на карту свою зарплату и постепенно тратить ее в течение месяца. И проценты начислят, и кэшбэк до 30% выплатят. Выгодно, безусловно!
Комиссия за обслуживание счета есть, но предусмотрены и варианты ее отмены. При чем выполнить эти требования вполне реально.
Бесплатно снимать деньги с карты можно не только на территории России, а и за ее пределами.

Если планируете открыть дебетовку, то советуем обратить внимание на предложение Тинькофф банка. Эта мультивалютная карта отлично подходит для расчетов на территории России и за ее пределами

Как получить кредитную карту Тинькофф – 3 простых шага

Выпуск кредитных и дебетовых карт Тинькофф – приоритетное направление деятельности этой финансовой компании. Банк первым в России отказался от традиционных отделений, все операции здесь выполняются через интернет или по телефону.

Рассмотрим универсальную инструкцию по получению кредитной карты Тинькофф – руководство подходит для всех продуктов банка.

Шаг 1. Подаем заявку

Для начала нужно выбрать карту, максимально соответствующую вашим потребностям, и подать заявку на сайте банка.

Процедура предельно проста. Вам нужно лишь заполнить стандартную анкету.

Это пошаговый процесс:

Указать ФИО, контакты – телефон и электронную почту, желаемый размер кредитного лимита.
Данные паспорта, адрес фактического проживания.
Место работы или тип занятости.
Персональный ежемесячный доход, постоянные траты, наличие собственности, дополнительный документ, кодовое слово для активации.

На этом ваша часть оформления заканчивается. Обо всех подробностях этой процедуры читайте в статье «Оформить карту Тинькофф – онлайн заявка».

Далее банк занимается проверкой вашей кандидатуры. Это называется кредитным скорингом. На него отводится от нескольких минут до нескольких часов. Хотите узнать статус заявки – проверяйте на сайте или звоните по телефону.

Шаг 2. Собираем и предоставляем документы

Оригиналы документов проверит у вас представитель банка, когда привезёт договор и карту на дом.

Нужны:

общегражданский паспорт;
второй документ – СНИЛС, загранпаспорт, водительские права;
копия трудовой книжки (если есть);
справка 2-НДФЛ, если требуется.

Если вы уже пользовались услугами и продуктами банка и имеете, к примеру, дебетовую карту, процедура упрощается и другие документы, кроме паспорта, могут не понадобиться.

Шаг 3. Заключаем договор и получаем карту

Заключение договора – ключевой момент процесса. Хотите избежать неприятных сюрпризов, читайте соглашение от начальных пунктов до примечаний и графы «Особые условия».

Какие моменты самые важные:

итоговая процентная ставка;
порядок начисления штрафов за просрочки;
правила расчета льготного периода;
порядок урегулирования спорных вопросов;
наличие комиссионных за финансовые операции;
сумма годового обслуживания;
порядок блокировки карты при её утрате.

Если всё понятно и условия вас полностью устраивают, ставьте подпись.

После этого вы получите пластик на руки. Карта остаётся неактивной до тех пор, пока вы её не активируете. Сделать это просто – введите номер карты на сайте или войдите в личный кабинет. В процессе активации получите ПИН-код.

Для быстрого оформления кредитной карты просто кликните на картинку:

Сравнение популярных дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф Банка

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация, оказывающая широкий спектр услуг населению. На территории России располагается более 14 000 банковских отделений и не менее 77 000 банкоматов. В настоящий момент он имеет больше 95 400 000 частных клиентов.

Если вы ищете расчётную карточку для совершения ежедневных покупок, Сбербанк предлагает «Золотую карту».

Она выпускается на базе платёжной системы MasterCard, «МИР» или Visa. Её основное преимущество – программа лояльности, позволяющая накапливать бонусы «СПАСИБО», обмениваемые на скидки от партнёров.

Tinkoff Black – самая востребованная дебетовая карта, выпускаемая Тинькофф Банком. Она имеет массу преимуществ – от кэшбэка до бескомиссионных переводов в сторонние банки.

Сравнительные параметры	Tinkoff Black	«Золотая карта»
стоимость обслуживания	99 ₽ ежемесячно (сбор списывается только за обслуживание счёта без учёта количества выпущенных карт)	3 000 ₽ в год – по основной карточке; 2 500 ₽ в год – по дополнительной карточке
условия для бесплатного обслуживания	получение кредита, хранение на балансе не меньше 30 000 ₽ в течение месяца либо оформление вкладов на сумму более 50 000 ₽	отсутствуют
СМС-оповещение	59 ₽ в месяц	бесплатно
кэшбэк	до 30% – у партнёров; 5% – в трёх избранных категориях; 1% – за остальные траты	до 30% – у партнёров; 5% – в ресторанах и кафе; 1% – в супермаркетах
переводы в другой банк	до 20 000 ₽ в месяц – без комиссии; далее – 1,5% от суммы	1,5% от суммы – через «Сбербанк Онлайн»; 2% от суммы – через банковский офис
проценты на остаток по карте	5% годовых начисляется на сумму до 300 000 ₽, если ежемесячно вы тратите хотя бы 3 000 ₽	не начисляются
открытие валютного счёта	в разных валютах	только в евро или американских долларах
платёжная система	MasterCard	«МИР», MasterCard, Visa
сбор за вывод наличных через сторонние банкоматы	90 ₽ за транзакцию, если выводится менее 3 000 ₽ за один раз; при превышении месячного ограничения – 2% от суммы	1% от суммы

Подробнее о двух банках

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, которому принадлежит до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц.

Тинькофф же, в свою очередь, изначально специализировался на кредитных картах, а затем начал предоставлять другие услуги для частных клиентов и бизнеса. Он первым в России отказался от сети отделений и начал обслуживать клиентов исключительно в удаленном режиме. Банк поддерживает достаточно высокий уровень надежности и входит в список значимых на платежном рынке организаций.

Оба банка предоставляют разнообразные услуги для малого и среднего бизнеса — расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, эквайринг и другие. При этом Тинькофф делает упор на удобство пользования своими предложениями без лишней бюрократии, а Альфа-Банк — на стабильность и гибкость. Кроме того, второй банк может обслуживать клиентов как удаленно, так и в офисах.

Погашение кредита другого банка без процентов

Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:

Например, у меня есть кредит в банке X на сумму 50 000 руб. под 20 % годовых.
Через 90 дней мне начислят проценты за пользование кредитом в сумме 2 500 руб.
Я звоню в Тинькофф Банк и оставляю заявку на погашение долга за счет своей кредитки.
Тинькофф Банк погашает долг и дает 120 дней без процентов на возмещение потраченных денег.

Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Виртуальная карта МИР Тинькофф

Виртуальная карта — это платежный инструмент, который не выпускается в физической форме и представляет собой набор реквизитов для оплаты покупок. Такой продукт предоставляется в качестве дополнительного к уже действующему счету.

Можно ли оформить виртуальную (электронную) карту МИР в Тинькофф?

«Тинькофф» предлагает своим клиентам услуги по выпуску виртуальной дебетовой карточки с бесплатной эмиссией и обслуживанием без комиссии. Заявителю не нужно ждать несколько дней. Карта выпускается мгновенно и сразу может применяться по своему назначению.

Продукт можно использовать в следующих целях:

Как открыть виртуальную карту МИР Тинькофф

Для оформления виртуальной карточки нужно воспользоваться специальным сервисом в личном кабинете на официальном сайте финансового учреждения или в мобильном приложении.

Оформить карту МИР в приложении Тинькофф

Чтобы оформить цифровую карточку МИР в приложении банка «Тинькофф», нужно выполнить следующие действия:

Войти в приложение.
Выбрать счет, к которому требуется привязать цифровой продукт, нажать кнопку «+» и активировать функцию выпуска карточки.

Указать, для кого оформляется карта (для себя или для другого человека), и выбрать ее тип (виртуальная).

Выбрать платежную систему (МИР) и установить лимит.

Ввести код из СМС-сообщения и нажать кнопку «Хорошо».

Ознакомьтесь с предложениями других банков, выпускающих карты МИР: ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Почта Банк, Россельхозбанк, Открытие.

Сравнение по мультипликаторам

Я отключил отображение тех мультипликаторов, которые не применимы для компаний из финансового сектора. Здесь поэтому итоговый набор показателей для оценки меньше, а из значимость больше.

На рисунке ниже актуальные мультипликаторы 3-х выбранных нами компаний – рассчитанных на основе данных TTM с последним опубликованным отчетом за 3 квартал 2019 года. (4 квартал 2018 + 1,2,3 кварталы 2019). Капитализация компаний при этом берется текущая, исходя из актуальной цены акций.

Разброс капитализации огромный. Тинькофф стоит в 10 раз больше БСП, а Сбербанк в 20 раз больше, чем Тинькофф и в 200 раз больше, чем БСП.

По стоимостным мультипликаторам лучший банк БСП, однако рентабельность (эффективность) активов и выручки у него сильно хуже. Лучший по рентабельности Тинькофф, но он же и самый дорогой.

В целом получается некое равновесие:

Тинькофф – самый дорогой, но самый эффективный
БСП – наименее эффективный, зато самый дешевый
Сбербанк – как раз между ними.

Глядя на эти данные, можно сказать, что рынок оценивает компании именно по их рентабельности (эффективности) и дает большую премию (более высокую цену) более эффективным компаниям.

А вот изменение мультипликаторов в динамике.

Исходя из этих данных, оказывается следующее:

С 2015 года у Тинькофф сейчас почти самая дешевая оценка по P/E. Эффективность при этом не упала. Однако капитализация с 2015 года только растет. То есть если растет капитализация, а мультипликаторы при этом уменьшаются – бизнес компании растет еще быстрее, опережающими темпами.
У Сбербанка динамика не такая однозначная. По сравнению с 2018 годом, компания стала более дорогой и менее эффективной. Значит здесь уже рост акций обгоняет рост бизнеса.
У БСП все находится примерно в тех-же диапазонах. Компания стабильно торгуется дешево и около одних и тех же значений мультипликаторов.

Резюме по разделу:

Тинькофф наиболее интересен. Особенно это видно с учетом истории изменения мультипликаторов.

Сравнение лучших кредитных карт Альфа-Банка и Тинькофф Банка

Вы часто снимаете наличные? Обычно банки предлагают невыгодные условия для обналичивания кредитного баланса по кредитке.

Карта «100 дней без %» Standard – исключение. Альфа-Банк предоставляет возможность выводить до 50 000 рублей ежемесячно без оплаты комиссии, не начисляя проценты за данную операцию в течение грейс-периода.

Тинькофф Банк предлагает кредитку «Тинькофф Платинум», позволяющую получить рассрочку под 0% у партнёров и расплачиваться заёмными деньгами в других магазинах. Грейс-период зависит от разновидности операции: до 55 дней – за совершение любых покупок; до 120 дней – за погашение кредитов сторонних банков.

Ознакомьтесь с основными условиями обслуживания наиболее популярных кредиток перечисленных финансовых организаций, чтобы решить, какую стоит оформить в вашем случае.

Параметры	«Тинькофф Платинум»	«100 дней без %» Standard
беспроцентный период	до 120 дней – при погашении сторонних займов; до 1 года – при оформлении рассрочки внутри партнёрской сети; до 55 дней – при иных покупках	до 100 дней
действие беспроцентного периода	безналичные операции, кроме онлайн-переводов	безналичный расчёт и вывод наличных средств
обслуживание за год	590 ₽ (комиссия не списывается, если клиент не пользуется картой)	от 1 190 ₽ (при подаче заявки до окончания акции в течение первого года комиссия не списывается)
годовая ставка	от 12% – за безналичный расчёт; от 30% – за переводы и обналичивание баланса	от 11,99%
кредитная линия	до 300 000 ₽	до 500 000 ₽
бесплатная доставка	по всей России	только в отдельные населённые пункты
сбор за получение наличных в банкоматах	2,9% от суммы операции + 290 ₽	до 50 000 ₽ в месяц без оплаты комиссии; потом – 5,9% от суммы транзакции
начисление кэшбэка	в рамках программы лояльности от 1 до 30% от суммы покупки	услуга недоступна
изготовление карточки	бесплатно

Мнение клиентов и экспертов — какой банк лучше?

Клиенты Тинькофф, которые вовремя вносят платежи по кредитам либо держат на счетах личные деньги, положительно отзываются о финансовой компании.

Сложности возникают, если блокируются карты либо накладывается арест. В этом случае Тинькофф может реагировать медленнее, чем Сбербанк. Из-за того что нет отделений, клиентам приходится отправлять документы с оригиналами печатей по почте, а на это уходит время.

В Сбербанк клиенты обращаются из-за того, что у него есть отделения, поэтому они уверены, что их вопрос будет решен в кратчайшие сроки. Сбербанк — организация большая, имеет большой опыт работы. Она физически присутствует в городах, а не находится где-то в виртуальном мире.

На вопрос, что лучше выбрать, однозначного ответа нет. Но большинство крупных компаний отдают предпочтение Сбербанку.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным клиентам?

В Сбербанке можно получить кредитку с 21 года; в Альфа-Банке – с 18 лет. В обоих случаях заявки принимаются только от граждан России.

Сбербанк требует наличия регистрации (постоянной либо временной) в любом субъекте РФ; Альфа-Банк – только в регионе, в котором присутствует банковское отделение. В последнем случае заявитель может иметь трудоустройство на соответствующей территории.

Кроме этого, Альфа-Банк установил дополнительное требование для получения кредитки. Заявитель должен получать ежемесячный доход от 5 000 рублей при условии вычета налоговых сборов.

Например, Альфа-Банк одобряет лимит в размере не более 50 000 рублей при обращении в офис с одним документом – паспортом.

Рейтинг сравнения

В заключении стоит сказать о работе сотрудников, которые консультируют и помогают клиентам. У Тинькофф подавляющее большинство положительных комментариев, в отличие от конкурента. Итоговая сравнительная таблица:

Tinkoff Bank

Предложения для ООО и ИП

9.2

Кредитки

7.8

Дебетовые карты

9.6

Обслуживание

9.3

Итого
9

Alfa Bank

Предложения для ООО и ИП

9.0

Кредитки

8.2

Дебетовые карты

9.5

Обслуживание

7.1

Итого
8.5

Масса людей посылают жалобы на работников офисов Alfa Bank, которые предоставляют некорректные сведения о кредитных программах, а также навязывают страховые услуги. Есть негласное убеждение, что взять в Альфе займ без страховки нереально, а у оппонента эта опция предоставляется по желанию.

Сравнение дистанционных каналов обслуживания клиентов

И Тинькофф-банк, и Альфа-банк занимаются дистанционным обслуживанием своих клиентов.

Давайте рассмотрим основные особенности такого обслуживания:

В Тинькофф-банке обслуживание осуществляется с помощью личного кабинета.С помощью официального сайта можно осуществлять огромное количество операций — оплата платежей, получение кредиток, оформление депозитов и кредитов, управление лимитами и блокировка счетов, оформление выписок, заключение соглашений и так далее.

У Альфа-банка также есть интернет-поддержка на сайте «Альфа-клик».С помощью этого сайта можно также выполнять множество операций — оплата счетов, контроль денежных счетов и формирование выписок, подача заявок и так далее. Наряду с этим подписание всех соглашений осуществляется только в оффлайн-режиме, а с помощью интернет-сайта вы можете лишь подать заявку.

В среднем техподдержка у Тинькофф-банка намного лучше, чем у Альфа-банка. Связано это с тем, что у организации «Тинькофф» отсутствуют физические офисы, а все обслуживание осуществляется в дистанционном режиме, что вынуждает сотрудников банка тратить много денег на качественное обслуживание интернет-сайта.

Как выгодно пользоваться картой

Привилегии платежных систем. Количество и уровень скидок и других привилегий зависит от уровня карты. Например, «Мастеркард» на отдельной странице перечисляет преимущества всех карт, начиная со Standard. Эти скидки и бонусы, как правило, недоступны людям, у которых такой карты нет.

По карте можно заправляться со скидкой или кэшбэком, жить в отелях, покупать продукты, книги, украшения. А еще — снимать наличные вместе с покупкой в некоторых сетевых магазинах.

Для владельцев карт World Black Edition и World Elite есть особые привилегии:

Консьерж-сервис «Диджитал-консьерж»: помощь с покупкой авиабилетов и билетов на мероприятия, бронированием отелей и столиков в ресторанах, юридическая и бухгалтерская поддержка.
Программа «Мастеркард» Airport Experiences совместно с сервисом Lounge Key: доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру. Для этого нужно зарегистрировать карту в программе.

Платежная система «Виза» предлагает скидки и привилегии владельцам карт Gold и выше: можно покупать книги, заказывать пиццу, учиться онлайн, ходить в рестораны, отдыхать в отелях, и все это со скидками или кэшбэком.

Для держателей премиальных карт Gold и выше есть специальные сервисы:

Глобальная служба поддержки клиентов GCAS: быстро заблокирует украденную или потерянную карту и поможет получить до 5000 $ наличными со счета без карты.
Медицинская и юридическая поддержка в заграничных поездках. Консультации бесплатны, если владелец карты оплатил ей не менее 50% от стоимости билетов в другую страну.

Держатели карт «Виза» Platinum, Signature и Infinite могут посетить бизнес-залы аэропортов в разных странах благодаря сервису Lounge Key. Для получения гостевых визитов нужно зарегистрировать карту в программе.

У карты «Мир» есть программа лояльности «Привет, „Мир“». По ней можно получить скидки и кэшбэк в рублях за покупки в магазинах, посещение ресторанов, проживание в отелях, поездки в метро Санкт-Петербурга, а до конца года — и Москвы. Для участия в акциях зарегистрируйтесь на сайте. Есть нюанс: на кобейджинговые карты «Мир», то есть совместные с другими платежными системами, кэшбэк не выплачивается.

Программы лояльности банков. Для привлечения клиентов многие банки предлагают карты с кэшбэком за покупки. Кэшбэк — это возврат части уплаченных денег рублями, милями или бонусами. Размер кэшбэка обычно составляет 1—5% от суммы покупки, но на некоторые категории может достигать 30%.

Это плата со стороны банка за вашу лояльность. Вы получаете карту, пользуетесь ей, открываете новые счета и вклады в банке, рассказываете о выгоде друзьям и близким — банку это очень выгодно. Кроме того, вы чаще совершаете покупки картой, а банк получает комиссию от торговых точек за проведение безналичных платежей.

Кэшбэк рублями удобнее всего, потому что деньги просто возвращаются на карту и их можно использовать. Большинство предложений по картам «Мир» предполагают кэшбэк в рублях. Покупки по карте Tinkoff Black тоже дают рублевый кэшбэк.

Иногда банк возвращает кэшбэк милями. Это удобно, если миля равна рублю и вы часто путешествуете. Например, мили можно получить за покупки по картам ВТБ «Мультикарта» или Tinkoff All Airlines. Но внимательно читайте условия: за мили ВТБ можно покупать не только билеты, но и туры, и товары, доплачивая при необходимости деньгами. А мили Тинькофф можно потратить только на авиабилеты, причем минимальное количество — 6000 миль с шагом в 3000 миль. Не всегда можно подобрать билеты под такие строгие условия.

Некоторые банки выпускают совместные карты с «Аэрофлотом»: Сбер, «Альфа-банк», «Ситибанк», «СМП-банк», «Открытие», «Газпромбанк». Такая карта будет выгодна тем, кто часто летает в отпуск или командировки.

Бонусная программа «Сбербанка» называется «Спасибо». Полученные за покупки бонусы можно потратить на книги, рестораны, банковские продукты, развлечения.

Гибкую схему кэшбэка придумали в ВТБ. По одной и той же карте ВТБ «Мультикарта» можно каждый месяц менять вариант кэшбэка: рубли, мили, бонусы «Коллекция», дополнительные проценты по вкладам или скидка на процентную ставку по кредиту.

В мае мы с мужем оплачивали ремонт дачи и вернули бонусами часть стоимости материалов Картой Сбера я почти не пользуюсь, поэтому бонусов накопила мало

Сравним характеристики карточек

Разберем наиболее популярные предложения обоих банков — Золотая кредитная карта от Сбербанка и Тинькофф Платинум. Сравним процентную ставку, льготный период и условия оформления кредитных карт.

Процент. Сбербанк – 23,9% — 27,9%, Тинькофф – 12%-29,9%. В Сбербанке тариф зависит от предварительного одобрения кредитной карты. В Тинькофф он рассчитывается индивидуально в зависимости от наличия зарплатной карты, кредитной истории и прочих параметров.
Ставка при снятии наличных денег. В Сбербанке не меняется, в Тинькофф – от 30% до 49,9%.
Стоимость годового обслуживания. Предодобренные кредитки Сбербанка абсолютно бесплатны. Если клиент сам заказал карточку, он платит 3000 рублей со второго года пользования картой. Тинькофф Платинум стоит 590 рублей.
Беспроцентный период в Сбербанке – до 50 дней, в Тинькофф – до 55 дней.
Кредитный лимит. По Золотой кредитке Сбербанка – до 600 тысяч рублей по предодобренным картам, до 300 тысяч рублей – по всем остальным. По Тинькофф Платинум — до 300 тысяч рублей.
Рекомендованный ежемесячный платеж по Золотой кредитке – 5% от суммы задолженности. Тинькофф Платинум – до 8%, но в среднем не более 6%.
Штраф за не вовремя внесенный платеж. В Сбербанке – 36% на сумму просроченной задолженности, в Тинькофф – штраф 590 рублей и 19% от суммы долга.
Пополнение счета кредитной карты бесплатно при условии использования «родных» банкоматов и при обращении через официальных партнеров.

СМС-информирование по операциям в Сбербанке – бесплатно, в Тинькофф – 59 рублей в месяц.
Кэшбэк по кредиткам Сбербанка составляет от 0,5% до 20%, наибольший процент возвращается за покупки у партнеров банка. В Тинькофф бонусы «Браво» составляют от 1% до 30%, максимальный кэшбэк предусмотрен по спецпредложениям.
Удобство оформления. В Сбербанке заказать кредитку через интернет могут только зарплатные клиенты. В Тинькофф все кредитные карты выпускаются по онлайн заявкам.
Доставка. Получение пластика в Сбербанке доступно только в отделении банка или по месту работы, если у работодателя есть соглашение о сотрудничестве. Тинькофф всегда доставляет кредитки в удобное для клиента место.

Перевыпуск карт бесплатный даже в случае утраты или кражи. Оба банка регулярно информируют своих клиентов о необходимости совершить очередной платеж по кредитке. Подробные сведения о счете доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Здесь же можно перевести деньги в погашение задолженности.

Что в итоге

Дебетовая карта позволяет жить на свои деньги, а при нулевом балансе совершать покупки не получится, если нет овердрафта. Кредитная позволяет брать в долг у банка и совершать покупки, даже когда своих денег в данный момент нет.
Банки и платежные системы предлагают выгодные программы лояльности даже для самых простых карт, этим стоит пользоваться. Чем выше статус карты, тем больше привилегий. Это в том числе бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов и повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.
Карту можно не носить с собой, а платить смартфоном или часами, если у них есть NFC.